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浅析电诈的主要手段和防范措施

来源:仁寿县公安局 作者: 李绕尧 发布时间:2021-11-04 21:15:52

自我国加入世贸组织以来,金融、通信业快速发展,大量普及的信息技术,使国民通信方式产生质的改变,依靠手机、固定电话、网络等通信工具和现代的网银技术实施非接触式的电信诈骗犯罪迅速发展蔓延。其范围也从沿海逐渐向内地发展,给人民群众造成较大的财产损失,打击电信诈骗刻不容缓

一、电信诈骗的主要作案手段

随着电信诈骗手段翻新,受害群体逐步扩大,犯罪分子利用受害者的信息漏洞或侥幸心理实施诈骗,由于其的隐蔽性较强,等受害人发现上当受骗时,犯罪分子已经得手。目前,电信诈骗主要采取的手段如下。

 QQ诈骗:利用手机拦截木马病毒软件盗取安卓操作系统的智能手机支付权限,并拦截短信后实施盗窃或者实施冒充微信好友诈骗的案件。

猜猜我是谁:嫌疑人冒充公务员或企事业的单位领导,以急需用钱、疏通关系、职务晋升等为由,要求事主给“领导”汇款。

机票改签:嫌疑人发短信给乘客,以各种理由称其所乘航班,需要改签或退票。进而使乘客拨打诈骗短信中的“客服电话”,嫌疑人以改签要手续费为由,骗取事主高额转账。

邮包诈骗:犯罪分子冒充寄递物流业工作人员,谎称受害人邮包中夹带不法物品,并已被公安机关调查。进一步以公安机关工作人员名义谎称受害人涉嫌贩毒或洗钱犯罪,必须按要求将其名下所有钱款转入指定的“安全账户”进行查验证明清白。

冒充领导:不法分子通过冒充领导秘书或工作人员等身份打电话给基层单位负责人,以推销书籍、纪念币等为由,让受骗单位先支付订购款、手续费等到指定银行帐号,实施诈骗活动。

虚假中奖:诈骗团伙通过群发短信、电话通知、电脑页面弹出等方式,告知受害人很幸运地中了某知名电视栏目的大奖,获得现金多少、笔记本电脑、手机等,诱骗受害人交纳保证金、交税等,骗取受害人钱财。

低价购物:此类诈骗犯罪中,不法分子向受害人发送出售二手车、窃听器等虚假信息,短信内容一般为:“本集团有九成新套牌车(本田、奥迪、奔驰等)在本市出售。电话×。”待被害人拨打联系电话想要购买时,不法分子提出必须交定金才能进一步办理,要求向其提供的账号汇款,从而达到诈骗的目的。

刷卡消费:不法分子通过短信提醒手机用户,称该用户银行卡刚刚在某地刷卡消费X元等,如有疑问,可致电X号码咨询。在用户回电后,其同伙即假冒银行客户服务中心的名义谎称该银行卡被复制盗用,要求用户到银行ATM机上进行所谓的加密操作,逐步将受害人卡内的款项转到指定账户,达到诈骗的目的。

网络诈骗:利用虚假网页诱使受害人炒股、投资,骗取资金;制作与银行等单位官方网站相同的虚假网页(钓鱼网站),发送短信、邮件等,诱使受害人点击链接进入虚假网页,盗取受害人输入的银行账户、用户名、密码等个人信息,最终将受害人资金转出。

家人意外:不法分子利用窃取到的私人信息谎称家人遇到意外,并通过第三方拨号软件,使得家人电话处于无法接通状态,让受害人将钱转到指定账户,确保家人平安。

二、电信诈骗侦破现状及打击短板

电信诈骗所用的转账账户都是一次性的,实施诈骗后警察无法有效跟踪信息。虽然现在绝大多数手机卡都需要实名登记,但一方面市面上仍存在不记名或者虚假记名手机卡,另一方面发达的信息技术使得虚拟电话号码技术不断翻新,增大了破案难度。更有甚者通过境内、境外的服务商、服务器来层层转接,由于目前我国跨国合作打击电信诈骗领域还存在法律不一和协调不足方面的缺憾,这使得侦破电信诈骗案件难上加难。

犯罪分子进行大额诈骗活动时,往往是精心部署、周密安排,几分钟的时间内就能完成层层转账,资产分布到各地ATM机上,雇佣大量水军再秒速提现。因此,公安机关侦办一起这样的案件需要投入大量的警力、经费,要派出很多的专案组,满世界跑,到处拿着法律手续找银行、找通信部门查电话、查账号。哪个环节出了一点差错都会影响案件侦破。实际工作非常繁琐,要投入很多的力量才能破获此类案件。

三、针对上述情况总结出的防范措施

(一)加大宣传力度,提升辨别能力。解铃还须系铃人,防范电信诈骗最终还是需要提高用户的防范意识。提高宣传力度,告知广大群众要克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,世上没有免费的午餐,天上不会掉馅饼。自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料不要轻易泄露给他人,防止落入不法分子手中加以利用,对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话,要仔细核对,不要着急恐慌,轻信上当,更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。多作调查应证,对于接到所谓国家机关工作人员电话号码,告知自己涉嫌犯罪等信息,首先拨打正规电话号码进行查询应证,不要把“消灾”将钱款汇入犯罪份子指定的账户。公众也要不断提升自身素质和辨别能力,不要随意打开短信、微信中的陌生网址链接,更不要轻信陌生人涉及转账要求的电话。

(二) 联合各行配合,强化行业自律。电信诈骗之所以猖獗,银行、通信部门也难脱干系,银行卡的批量开户,拿一个身份证到银行可以立即开几百个账户。电话的转接,像一号通400、任意显号,这些已经被犯罪分子广泛应用到诈骗犯罪,客观上起到了助纣为虐的不良作用。因此,打击电信诈骗需要银行、通信部门的紧密配合,在为客户开卡,办理电子产品等业务时,必须要加强审核是否本人办理,充分利用身份证联网核查等技术手段,认真审核办理人身份证件,同时严格限制开卡数量,每人每行开卡原则上不超过4张,银行业金融机构全面梳理完善业务流程,提升内控水平,切实加强银行卡安全管理,不断强化行业自律,严格落实社会责任。网络搜索引擎服务商也要落实责任,加强监管,不断强化反作弊系统,通过加强人工排查来防止机器疯狂点击提升搜索结果排名的行为,防止网民误信不良信息。

(三)加大打击力度,完善法律漏洞。电信诈骗,信息泄露是源头。众所周知,国家早就对手机卡、银行卡的实名制登记做出了相关规定,但是在网络市场上不登记的卡也能轻松买到。大量的公民个人信息,也在网上明码标价进行售卖。有上游需求就会有下游供客,利益链条层层连接,目前国内网站存在的泄露信息漏洞很容易成为黑客的攻击对象。当不法分子能精准获知个人信息时,诈骗就防不胜防。目前,我国个人信息保护法还未正式出台,只是在刑法、民法通则等法律中对个人信息保护做了一些规定,存在大量立法空白。就算认定是泄露个人信息罪,最高量刑也只有三年。信息泄露犯罪成本低,而打击破案难度大,使得电信诈骗猖獗不休。因此要打击电信诈骗,必须加大政策支持力度,完善涉及电信诈骗犯罪上下游行为的立法,对电信诈骗使用的科技手段和相关电信、金融行业进行立法规范,明确并严格落实金融、电信等监管机构和具体运营机构的责任。另外对于非法倒卖银行卡、手机卡等行为,建议适用刑法惩戒。

(四)成立专案中心,加强协调联动他山之石可以攻玉,近年,辽宁警方的“三方接警”制度,山东省级实战化反诈中心,上海的“962110”专号,致电被害人进行远程防范劝阻,兰州市反电诈中心这些省市的反电诈措施都取得了良好的成效,值得我们借鉴和学习。通过聚合政府监管部门、银行、通信运营商、网络安全企业和警种内部的共同力量,发起对电信诈骗团伙的全面围剿。

电信网络诈骗手法层出不穷,花样翻新不绝,笔者认为只有盘活人才、信息和技术手段,推动跨境、跨界、跨部门、跨警种大集成,在思想观念、工作方式、运行机制上不断创新,才能在这场群众利益保卫战中赢得主动、占得先机。作者:仁寿县公安局 李绕尧



责任编辑:刘华

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