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眉山警方破获特大贷款诈骗案:三犯罪团伙骗贷银行逾十亿

来源:眉山市公安局 作者:杨超林 发布时间:2020-09-29 09:35:22

日前,眉山市公安局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人118人。

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据警方介绍,三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号,为6000余人补缴公积金1.2亿,以此作为银行进行信用评定的参考物,在手机APP上进行信用贷款,诈骗多家银行贷款逾10亿元,大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失,影响恶劣,系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。

更让人震惊的是,这6000余名“被包装”的贷款人中,许多都是居住在偏远山区的农民,其中不乏目不识丁者、单身汉,甚至还有人双目失明,但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核,许多人明知是贷款诈骗仍故意而为,既是受害者,也是行骗者……

案发:

五旬妇女来眉山提取公积金 不知道账号和单位

回想这半年多来的努力,眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已:若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现,或许,专案组的侦查方向不会调整得那么快。周警官记得,那是2019年底,洪某只身来到了眉山市公积金住房中心,希望提取自己的公积金。不过,一反常态的是,这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号,也不知道缴存单位等提取的必要条件。一查,洪某身份、公积金信息真实,且账户上还有余额,要提取公积金,却连基本的手续和信息都没有,洪某不符合常理的行为,让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。不过,很快,工作人员就发现了不对劲:这段时间,许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额,而这些公积金,大多均为前段时间集中补缴的,而这些人所在的公司,几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。

公积金中心报警后,眉山警方迅速介入,案件层层上报,省公安厅挂牌督办,眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅,抽调精干警力20人,组成由眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组。

“纯白户”

600余人集中补交公积金后共贷款1.1亿有人仅分到2万元

没有贷过款,没有办过信用卡,“征信纯洁得像一张白纸的客户”,他们被称为“纯白户”,是网上申请贷款的首选目标。

洪某就是一名“纯白户”,她来自重庆一个小山村,50余岁的她不要说贷款,连智能手机都不会使,在广东打工时,遭遇传销,被传销头目介绍给了一名她不认识的男子,在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下,洪某办理了银行卡。

之后,该男子的一番操作下,洪某在手机上向银行申请了贷款20多万,不过,这20多万,在到账的时候就被转走了,洪某只得了2万多元。但这名男子叫什么名字,干什么的,洪某都不知道,但“白白”得到2万多元,洪某还是很高兴,即便贷款逾期银行发来催款短信等,洪某也无动于衷。直到后来,洪某想起,自己还有公积金,缴纳的地点为四川眉山,在前往眉山公积金中心欲提现时,被细心的工作人员发现报警,才东窗事发。

沿着洪某往上梳理,在相关部门的配合下,民警初步查明,共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金,然后来提现,洪某只是这126人中的一人。

“既然眉山有,其他地方肯定也有,我们先从(四川)省内梳理。”思路决定出路,眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓的一席话,点醒了专案组的不少人:原来,这些人的套路是,找来人为其垫交公积金,以此作为银行进行信用评定的参考物,进行信用贷款。

在经过大量艰苦的工作后,专案组基本查明,2019年5月以来,以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙,以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统,盗用33家企业账号,为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员,包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元,补缴了一年的住房公积金,而后操控贷款人身份信息,向多家银行申请线上贷款。

截至案发,仅在四川,共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功,共计贷得款项1.1亿元。

民警介绍,银行发放的贷款相关人员按比例分配,贷款逾期且不偿还,造成省内多家银行信贷资金巨大损失。

收网

三团伙补缴1.2亿公积金  诈骗多家银行贷款逾10亿

眉山市公安局并未满足于此,按照市局主要领导指示以“立足四川,辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市,制作笔录500余份,核查资金账户869个,追踪资金数据800万条,梳理电子数据300余万条,通过多方面证据的收集和碰撞,逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。

办案民警介绍,2019年以来,武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实,全国案发地域广,涉案人数多,人员交叉且复杂。

以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙,通过自上而下的严密管理,制定了禁止透露渠道秘密,禁止跨级别联络的规矩,采取进入贿买手段,获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道,对外以渠道方自居,组建了水某等人的管理团队,刘某等人的操作团队,石某某等人的洗钱团队,刘小某等数百人的中介团队,以及贷款人的组织结构。

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天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙,则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙,通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道,拉拢杨某等团伙成员,包装了4500余人的住房公积金信息,诈骗了全国多家银行贷款。

以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙,通过收购“僵尸企业”“空壳公司”,掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道,拉拢刘小某等团伙成员,为300余人包装公积金,信息诈骗了多家银行贷款。

三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号,包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿,诈骗银行贷款超过10亿元,大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失,影响恶劣。

截至案发,专案组共抓获犯罪嫌疑人118人。

起底:

金融揽客搭建8级渠道 管理严密防跨渠道联络

三个团伙中,嫌疑人多有互相交叉配合作案,这其中,白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过,有着丰富的金融工作经验,在整个犯罪过程中,也占据了举足轻重的地位。

据了解,在四川犯罪团伙中的白某、武某、达某某3人收入尚可,但他们并不甘于平淡。

在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后,白某的欲望之门也被打开了:贾某对计算机颇有研究,是名“黑客”,李某原本是名商人,两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后,开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统,盗取了数十家公司账号后,擅自更改录入就职员工信息。

而身在金融机构工作的白某等人,因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”:虚假补缴住房公积金,来伪造个人征信,为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。

此时,广安邻水的水某出现了,有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者,还掌握着大量的中介等人脉,承上启下的“管理者”也就非他莫属了。

水某的出现,也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门,只需要找到贷款人,以“渠道掌控人”--“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“洗钱团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。

办案民警介绍,该团伙管理严密,制定了禁止透露渠道秘密,禁止跨级别联络的规矩。

“白某等人和李某、贾某单线联系,水某和白某等人单线联系。”办案民警说,水某等人就是想找李某等人联系,也只能是心有余而力不足,诸如此类,位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等,想联系水某,也只能徒手空叹。

套路:

有人贷款20万一分未到手 贷款人明知诈骗仍前往

民警介绍,一般每个贷款人能贷20-30万左右,但每一层都会提走不同的金额。

“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额,就要收取6-10万的费用;“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费;“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费……

层层而下,到了第8级贷款人手里,多则剩下几万元,少则剩下几百元,还有过分者,将已经发放的贷款私分后,再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款,一分钱也拿不到。”

当然,也不可能是每个人被包装、补缴公积金后,申请的贷款如愿获批,如未获批,贷款人就会被中介等带往外地,寻找部分监管薄弱地区的银行等,多次重复申请,直至贷款诈骗成功。

“只要能获贷,他们就不会亏本。”办案民警说,这些贷款人是受害者,但也是行骗者,他们许多人都知道是诈骗银行贷款,但为了利益等,选择了配合,成为了利益链条上最末端的一级。

难度:

非接触式诈骗无法指认 通过虚拟货币转移涉案资金

在办案民警看来,犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道,转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪,多种犯罪手段并存,给公安机关破案带来了很大难度。

首先该案中资金链流向错综复杂,贷款人不一定是本人持卡,加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员,水某邀约石某某、李某某等取钱团伙,以购买虚拟货币为手段,将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流,难以追踪。

此外,在此案中,受文化程度影响,许多贷款人也是行骗者,他们担心被追究,不配合,而8个级别之间,基本上都是采取非接触式交集,有的贷款人和上级也就是一面之缘,时间一长,即便上级被挡获,但贷款人也无法指认出。

案件虽然告破,让专案组感到后怕的是,犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷,即买下要倒闭的企业等,变更法人,让一些“纯白户”等人担任,再利用增值税等进行贷款,正常情况下,一个企业能贷款100-500万元。

这样显然会带来更严重的后果,专案组与相关部门充分沟通后认为,此案堪称全国贷款诈骗典型,相关部门和银行在顺应社会发展,提供便民金融服务的同时,还需要进一步加强金融领域监管机制,为金融领域健康发展提供科学的制度保障。(所有嫌疑人均为化名)(杨超林)


责任编辑:唐方琼

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